Comparaison pilier 3a
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Pilier 3a - préparer sa retraite avec la prévoyance liée
Vivre ses vieux jours à l’abri du besoin – c’est le souhait de tout le monde. Le pilier 3a le permet. Vous faites ainsi d’une pierre plusieurs coups. Vous pouvez dès aujourd’hui assurer votre sécurité financière pour l’avenir avec la prévoyance 3a. Quel que soit votre âge aujourd’hui et quelle que soit la durée de votre vie active : Il n’est jamais trop tôt ni trop tard pour penser à la retraite et mettre de l’argent de côté à cet effet. En versant de l’argent dans le 3e pilier, vous vous assurez aujourd’hui de pouvoir vivre de manière plus autonome sur le plan financier à l’âge de la retraite et, le cas échéant, de pouvoir réaliser quelques souhaits. Parallèlement, vous bénéficiez désormais d’avantages fiscaux.
La prévoyance vieillesse en Suisse
La prévoyance vieillesse suisse repose sur un principe de trois piliers et est considérée comme sûre et progressiste en comparaison internationale. Le premier pilier est l’AVS, l’assurance vieillesse et survivants. Il s’agit de la prévoyance publique. Chacun verse une certaine partie de son salaire à l’assurance. Les salariés et les employeurs alimentent l’AVS à parts égales. Les indépendants doivent également verser de l’argent à l’AVS. Les personnes qui atteignent l’âge de la retraite perçoivent une rente.
Le deuxième pilier est la caisse de pension. Les salariés et les employeurs y cotisent également. Pour simplifier, celui-ci est crédité sur les comptes des différents salariés auprès des caisses de pension. A partir de la retraite, les retraités reçoivent une pension de la part des caisses de retraite. Il est généralement aussi possible de se faire verser une partie de l’argent qui a été versé dans le fonds de pension. Les rentes de l’AVS et de la caisse de pension atteignent en moyenne environ 60% du dernier salaire perçu.
Comme cela ne suffit généralement pas à maintenir le niveau de vie antérieur, il est important que les retraités puissent recourir à l’argent épargné dans le cadre du troisième pilier. Le troisième pilier est la prévoyance volontaire. Chacun décide donc lui-même s’il veut mettre de l’argent de côté pour sa retraite et combien.
Qu'est-ce que le pilier 3a ?
La prévoyance volontaire se divise en deux piliers : le pilier 3a, prévoyance liée, et le pilier 3b, prévoyance libre. Les deux piliers ont des avantages et des inconvénients.
Avec la prévoyance 3a, vous avez la possibilité de combler des lacunes de revenus et d’améliorer votre retraite. Les banques et les compagnies d’assurance proposent des solutions de prévoyance 3a. Mais quelle est la différence ?
Une assurance vie 3a ou un compte de prévoyance 3a : qu'est-ce qui est le mieux ?
Vous souscrivez une assurance vie 3a auprès d’une compagnie d’assurance et vous pouvez ouvrir un compte de prévoyance 3a auprès de votre banque. Dans la grande majorité des domaines, tant les banques que les assurances sont soumises aux mêmes dispositions légales en matière de prévoyance liée. La principale différence réside dans le fait que vous vous assurez simultanément contre un risque spécifique. Ainsi, une partie de l’argent que vous versez est une prime pour la couverture de ce risque assuré.
En revanche, l’argent que vous versez à la banque sur votre compte de prévoyance 3a est l’argent que vous épargnez pour la retraite. Aucune prime d’assurance ou autre n’est déduite ici. Le montant versé et les intérêts qui vous sont crédités sur l’argent déposé constituent, au total, ce que vous pourrez retirer à la retraite. Si vous avez un compte de prévoyance 3a auprès de la banque, vous pouvez en outre effectuer une comparaison des taux d’intérêt du pilier 3a.
Un autre inconvénient des solutions proposées par les compagnies d’assurance est leur composante contractuelle : Comme ce type d’assurance vie est souvent couplé à une assurance décès ou à une autre assurance risque, vous n’êtes pas libre de verser ou non. Vous souscrivez souvent un contrat pour plusieurs années et vous devez ensuite le résilier si vous ne souhaitez plus effectuer de versements. Cela peut bien sûr être un avantage. De cette manière, vous mettez également de l’argent de côté pour la retraite et ne le laissez pas totalement de côté en une année.
En particulier à l’heure actuelle, où l’épargne n’est guère rémunérée, les différences de taux d’une banque à l’autre sont immenses. Si vous souhaitez transférer l’argent du compte de prévoyance d’une banque à une autre, cela est généralement possible sans problème. Vous bénéficiez ainsi de taux d’intérêt plus élevés. C’est pourquoi vous devez comparer régulièrement les taux d’intérêt du pilier 3a.
Vous ne prenez pas d’engagement de versement auprès de la banque. Vous versez autant que vous le souhaitez sur votre compte de prévoyance. Il n’y a pas de montant minimum par an, seulement un montant maximum.