Individuelle Beratung zur Säule 3a
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Säule 3a - mit der gebundenen Vorsorge für das Alter vorsorgen
Im Alter sorgenfrei leben – das wünscht sich wohl jeder. Die Säule 3a macht es möglich. Damit schlagen Sie gleich mehrere Fliegen mit einer Klappe. Sie können sich bereits heute mit der Vorsorge 3a für die Zukunft finanziell absichern. Egal, wie alt Sie heute sind und wie lange Sie noch im Erwerbsleben stehen: Es ist nie zu früh und nie zu spät, an das Rentenalter zu denken und dafür etwas Geld anzusparen. Wenn Sie Geld in die 3. Säule einzahlen, sorgen Sie heute dafür, dass Sie im Rentenalter finanziell selbstbestimmter leben können und sich allenfalls einige Wünsche erfüllen können. Gleichzeitig profitieren Sie jetzt von steuerlichen Vorteilen.
Die Altersvorsorge in der Schweiz
Die schweizerische Altersvorsorge beruht auf einem Drei-Säulen-Prinzip und gilt im internationalen Vergleich als sicher und fortschrittlich. Die erste Säule ist die AHV, die Alters- und Hinterlassenenversicherung. Es ist die staatliche Vorsorge. Jeder zahlt einen bestimmten Teil seines Lohnes in die Versicherung ein. Arbeitnehmer und Arbeitgeber speisen die AHV zu gleichen Teilen. Auch Selbständigerwerbende müssen Geld an die AHV bezahlen. Daraus erhalten Personen, wenn Sie das Rentenalter erreichen, eine Rente.
Die zweite Säule ist die Pensionskasse. In diese zahlen ebenfalls Arbeitnehmer und Arbeitgeber Geld ein. Dieses wird – vereinfacht gesagt – den Konten der einzelnen Arbeitnehmer bei den Pensionskassen gutgeschrieben. Ab der Pensionierung erhalten die Rentner von den Pensionskassen eine Rente. Es ist meist auch möglich, sich einen Teil des Geldes, das in die Pensionskasse einbezahlt wurde, auszahlen zu lassen. Die Renten aus AHV und Pensionskasse erreichen im Durchschnitt etwa 60 Prozent des Lohnes, der zuletzt erzielt wurde.
Da dies meist nicht reicht, um den bisherigen Lebensstandard zu erhalten, ist es wichtig, dass die Rentner auf angespartes Geld aus der dritten Säule zurückgreifen können. Die dritte Säule ist die freiwillige Vorsorge. Jeder entscheidet also selbst, ob und wieviel Geld er für das Alter beiseitelegen will.
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Was ist die Säule 3a?
Die Säule 3a ist Teil des Schweizer Altersvorsorgesystems und dient der privaten, steuerlich begünstigten Vorsorge. Sie ermöglicht es, freiwillig Geld für die Rente anzusparen, um die Leistungen aus der AHV (1. Säule) und der beruflichen Vorsorge (2. Säule) zu ergänzen.
Wie viel kann ich jährlich in die Säule 3a einzahlen?
Für das Jahr 2024 beträgt der maximale jährliche Beitrag für Erwerbstätige mit Pensionskasse CHF 7'056. Für Selbstständige oder Personen ohne Pensionskasse liegt der maximale Betrag bei 20% des Nettoeinkommens, maximal jedoch CHF 35'280.
Welche steuerlichen Vorteile bietet die Säule 3a?
Einzahlungen in die Säule 3a können vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden, wodurch weniger Steuern gezahlt werden müssen. Zudem sind die Erträge innerhalb der Säule 3a steuerfrei. Bei der Auszahlung werden die Beträge zu einem reduzierten Steuersatz besteuert.
Wann kann ich auf mein Geld in der Säule 3a zugreifen?
Das angesparte Kapital kann frühestens fünf Jahre vor dem regulären AHV-Rentenalter bezogen werden. Ausnahmen gelten für den Erwerb von Wohneigentum, die Aufnahme einer selbstständigen Tätigkeit, eine Auswanderung oder Invalidität.
Was sind die Unterschiede zwischen Bank- und Versicherungsmodellen der Säule 3a?
Bei Banklösungen wird das Kapital auf einem Konto oder in Fonds angelegt, was Flexibilität bietet, aber auch Risiken durch Marktschwankungen mit sich bringt. Versicherungsmodelle kombinieren Sparen mit einem Versicherungsschutz (z. B. bei Tod oder Erwerbsunfähigkeit), sind jedoch weniger flexibel und oft teurer.
Warum ist eine unabhängige Altersvorsorgeberatung wichtig?
Eine unabhängige Altersvorsorgeberatung bietet den Vorteil, dass sie nicht an spezifische Produkte oder Anbieter gebunden ist. Sie hilft, die persönlichen Bedürfnisse und finanziellen Möglichkeiten realistisch einzuschätzen und passende Vorsorgelösungen zu finden. Zudem werden Vor- und Nachteile verschiedener Produkte objektiv verglichen, was zu fundierten Entscheidungen führt, insbesondere bei langfristigen finanziellen Verpflichtungen wie der Altersvorsorge.
Kapitallebensversicherung
Warum sich ein Vergleich von der Säule 3a immer lohnt
Die Auswahl von Säule 3a Anbieter ist gross und vielfältig. Nutzen Sie unseren Prämienrechner von Suisseguide, um die Angebote verschiedener Anbieter zu vergleichen und die beste Option für Ihre Bedürfnisse zu finden. Sollten Sie eine persönliche Beratung wünschen oder ein individuelles Angebot benötigen, zögern Sie nicht, uns zu kontaktieren. Wir sind jederzeit bereit, Sie bei der Suche nach der optimalen Versicherungslösung zu unterstützen.